信用卡减免新规出台，100元之内不算逾期，利率还是18%复利吗？

最近多家银行“不约而同”的信用先后出公告，宣布信用卡收费方面出了新规定，卡减而且都是免新减少收费的规定。为何会如此呢？仔细看看，规出原来在10月份，台元我国银行业协会发布了《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的不算倡议书》，倡导减费提升服务，逾期其中就是利率利鼓励各信用卡发卡行，适时调整服务价格，还复来提供更加灵活的信用金融服务供给。

但是仔细看看，发现各家银行出台的免新优惠力度都不是很大，例如中行出台了11条措施，规出看上去最多，台元但是不算有效期仅仅一年而已。国内最大的工行虽然只出了4条，但是没有有效期，那就是长期有效了。建行也是4条，不过对于年费方面的优免力度最大。感觉对于信用卡持卡人来说，最需要的优惠服务都没有提及，这是为什么呢？

当然在其中，最吸引持卡人眼球的就是一条措施，这在多家银行公告中都有，估计都是事先约定好的。那就是“为持卡人提供容差服务，如果当期没有足额全部还款，且未归还部分低于100元（或等值外币）时，视同持卡人正常全额还款等”。那么如何理解呢？

记住，就是每月还款时，少还了100元之内，过了时间，银行不再当作计算罚息和违约金之类，当作客户正常还款。但是这100元之内的少还款还是要还的。如果下月没还的总金额低于100元，银行还可以容忍。如果超过100元，银行就当作逾期，开始计算各类罚息和违约金了。

有逾期过的持卡人，曾经发出过亲身的痛苦经历，可不敢信用卡逾期了！为何？

1.逾期利息的计算时间是从发生消费的那一天算起，可不是最后还款日啊！这期间最多可以差45天。

2.逾期利息的计算金额是当月内的所有还款金额，可不是未还金额。也就是说假如当月账单1万元，未还金额100元，那也是按照1万元计算逾期利息和违约金的。

3.逾期后的利率是很高的，而且是复利计算的。大家都明白银行存款的利息计算是单利，但是信用卡逾期利息的计算是复利，而且按月复利向上滚。违约金也是每年算入本金一起复利向上滚的。

按照银行卡管理办法第二十三条规定：贷记卡（信用卡）透支按月记收复利，透支利率为日利率万分之五。那么计算下来，年化单利就是18%，按月复利自然更高了。所以说，何时能将银行信用卡将逾期利息以及违约金的收费降下来了，那才真正是对于信用卡用户的最大利好，也是降低了最大的负担。

前段时间四川成都有个赵先生，在13年前出国忘记了归还信用卡透支额，当时两张卡的欠款本金只有3.1万元。在2019年，也就是4年前再查的时候，整个欠款的金额也就是本金加逾期利息加违约金，已经高达20多万。

赵先生当时也同银行协商，但是达不成一致后就暂时没有还款。没想到又过了4年到2023年，发现总额已经高达40多万。现在赵先生同银行准备对簿公堂，因为赵先生怎么都想不通，13年如何翻了13倍，平均每年涨一倍。

其实按照上面规定算算，就是这么多！信用卡收取逾期利息和违约金是按照复利计算的，而且每月的逾期利率就是月利率1.5%，年利率超过18%，再加上滚入其中的按月收取的违约金，那么基本上不到4年就会翻一番！而存款的话，想翻一倍，需要多少年？大家可以自行计算。

信用卡部门对于逾期还款人的惩罚是非常重的，未来真的希望未来银行信用卡部门可以更进一步，对于持卡人的延期还款或者忘记还款更加宽容一些。也希望单利存款，复利罚息也可以统一一起，这样是不是更公平些？